2022年以來，國(guó)内疫情多點散發(fā)疊加國(guó)際地緣政治沖突等諸多不确定因素，商業銀行經(jīng)營業績面(miàn)臨考驗。在此背景下，紮根三晉大地的晉商銀行仍在中報季交出了一份淨利潤維持雙位數增長(cháng)的靓麗答卷。

8月26日晚間，山西省唯一一家上市銀行晉商銀行發(fā)布2022年中報顯示，今年上半年，該行實現淨利潤9.7億元，同比增長(cháng)10%；淨資産收益率（ROE）8.68%，同比提高0.36個百分點。

與此同時(shí)，晉商銀行資産負債結構持續改善，資産質量指标保持穩定。中報顯示，截至6月末，該行資産總額達3158.1億元，較年初增長(cháng)4.1%；其中，貸款總額1746.1億元，較年初增長(cháng)12.1%，占總資産比重55.3%，較年初提高3.9個百分點。同期，該行不良貸款率1.82%，較年初下降0.02個百分點。

負債方面(miàn)，截至6月末，晉商銀行存款總額2267.2億元，較年初增長(cháng)16.1%，占負債比重由年初的69.4%提高至77.3%，存款增量創下曆史同期新高。結構上，該行資金成(chéng)本相對(duì)較高的同業存單餘額較年初壓降242億元，占負債比重由年初的18.8%下降至9.7%，負債成(chéng)本得到進(jìn)一步優化。

深耕本地，零售業務競争優勢彰顯

以财富管理業務爲抓手、數字化技術爲基礎的零售戰略轉型，已成(chéng)爲越來越多銀行布局長(cháng)遠發(fā)展的一面(miàn)重要旗幟，晉商銀行也不例外。

今年上半年來，伴随财富管理轉型邁出雛形，晉商銀行的零售業務競争優勢進(jìn)一步凸顯，并成(chéng)爲該行一個新的業績增長(cháng)引擎。

中報顯示，該行上半年零售銀行業務的營業收入爲4.4億元，同比增長(cháng)超37%，在營業收入總額中的占比從去年同期的12.4%增至17.0%；截至6月末，該行零售客戶數也進(jìn)一步增至308萬人，理财客戶人數超過(guò)36萬名，上半年發(fā)行理财産品金額爲713.3億元，同比上升27.2%。

這(zhè)主要得益于該行依托對(duì)本地市場和零售銀行客戶喜好(hǎo)的深入了解，注重開(kāi)發(fā)及推廣有良好(hǎo)市場認可的零售銀行産品及服務，有效滿足了客戶金融需求，同時(shí)在分銷渠道(dào)、客群、産品組合和創新能(néng)力方面(miàn)建立了顯著的競争優勢。

據了解，報告期内，晉商銀行針對(duì)重點客戶和重點行業建設銀企直聯管理平台、“通”系列産品，推出了“通”系列新産品-教款通；建立了供應鏈業務專班，“焦煤貿易”取得階段性進(jìn)展；并創新推出“房e貸”和“信e貸”兩(liǎng)個線上化循環類消費貸款，滿足市場循環消費貸款需求等。

零售業務的發(fā)展離不開(kāi)數字化能(néng)力的建設。中報顯示，上半年來，晉商銀行設立了數字金融部、成(chéng)立數字化轉型領導小組和敏捷開(kāi)發(fā)小組，不僅豐富零售客戶統一視圖功能(néng)，接入客戶标簽，實時(shí)描繪客戶畫像，爲客戶和各類客群提供更有針對(duì)性的營銷服務，還(hái)落地了财富管理“資産配置”服務模式，啓動全行統一财富管理開(kāi)放平台“綜合代銷平台”項目的建設。

推進(jìn)線上服務能(néng)力建設的同時(shí)，晉商銀行紮根山西本地的線下服務優勢也得以彰顯。經(jīng)過(guò)多年深耕，該行已建立起(qǐ)覆蓋山西省省内中心城市的廣泛機構網絡。截至6月末，該行擁有一家總行、十家分行、149家支行（包括4家直屬支行、120家市域支行及25家縣域支行），及一家由本行持有51.0%股份的附屬公司清徐晉商村鎮銀行股份有限公司；該行共有159個營業網點，覆蓋山西省全部11個地級市。

創新引領，實體經(jīng)濟服務能(néng)力突出

晉商銀行的營業收入中，80%來自公司銀行業務。中報顯示，該行上半年公司銀行業務收入爲20.7億元，較去年同期增長(cháng)超8%。這(zhè)得益于該行長(cháng)期聚焦政府、機構類客戶，打通産品、團隊和同業合作，打造出了優質的公司客戶服務能(néng)力。

“本集團將(jiāng)自己定位爲山西省各級地方政府的‘金融管家’和‘實體經(jīng)濟的合作夥伴’，積極參與山西省各地的重大經(jīng)濟發(fā)展項目。”晉商銀行2022年中報顯示，該行聚焦山西省“一群兩(liǎng)區三圈”城鄉區域發(fā)展新布局、項目融資跟蹤服務、綠色低碳循環發(fā)展等重點領域，加大實體經(jīng)濟服務力度。

例如，該行持續對(duì)接太忻一體化重點項目；積極支持省屬國(guó)企轉型升級，“一戶一策”制定專屬綜合金融服務方案，解決客戶一攬子金融需求；聚焦政府主導的基礎設施領域，加大金融服務支持力度等。截至6月末，晉商銀行制造業貸款餘額達360.5億元，較年初增加22.4億元；綠色信貸餘額爲83.5億元，較年初增加6.8億元。

與此同時(shí)，晉商銀行持續提高服務公司銀行客戶對(duì)差異化金融産品需求的能(néng)力，豐富産品組合。例如，報告期内，該行創新研發(fā)了汾酒貸、專精特新貸，優化了醫保兌、簡押快貸等普惠金融産品，并積極降低小微企業的融資成(chéng)本。

此舉旨在積極響應黨中央、國(guó)務院及山西省委、省政府相關決策部署，降低小微企業的融資成(chéng)本，全力支持疫情防控和小微企業複工複産。中報顯示，晉商銀行上半年啓動了全行普惠金融改革，目前在總部及分行均設立了小微金融部門或小微金融業務團隊，網點機構中還(hái)設有3家小微業務專營機構。

截至6月末，該行普惠型小微企業貸款餘額爲64.6億元，較年初淨增7.2億元，增速爲12.5%，較各項貸款(不含票據貼現)增速高6.3個百分點；普惠型小微企業累放年化利率爲5.1%，較年初下降0.3個百分點，貸款利率保持在合理水平。

加強處置，資産質量保持穩中向(xiàng)好(hǎo)

在貸款規模保持較高增速的同時(shí)，晉商銀行始終堅持穩健的風險偏好(hǎo)，持續完善風險管理體系，推動數字化風控轉型，提升風險治理效能(néng)，深入推進(jìn)“制度執行年”活動，將(jiāng)制度大梳理、大學(xué)習、大檢查和大監督貫穿日常經(jīng)營管理全過(guò)程，并牢牢守住了不發(fā)生系統性、區域性金融風險的底線。

中報顯示，報告期内，該行成(chéng)立了資産保全專業部門，推動不良資産處置更加專業化、精細化，資産質量主要指标保持穩定。截至2022年6月末，晉商銀行不良貸款率1.82%，較年初下降0.02個百分點；關注類貸款84.17億元，較年初減少1.8億元，占比較年初下降0.7個百分點。

其中，盡管受到疫情沖擊、經(jīng)濟下行、預期走弱等多重因素影響，在晉商銀行加大清收清欠和清收處置力度的努力下，該行個人貸款不良貸款報告期内實現“雙降”。其中，個貸不良餘額3.93億元，減少0.11億元；個貸不良率1.44%，較上年末下降0.07個百分點。

此外，晉商銀行強化資本占用的激勵和約束，引導優化業務結構，提升資本使用效率和資本回報。截至6月末，該行資本充足率爲11.93%，核心一級資本充足率、一級資本充足率均爲10.05%，高于監管要求。

（CIS）