财報顯示，2022年上半年，交通銀行實現淨利潤（歸屬于母公司股東）440.4億元，同比增長(cháng)4.81%；淨經(jīng)營收入爲1435.68億元，同比增長(cháng)7.10%；報告期末，該行資産總額達12.58萬億元，較上年末增長(cháng)7.84%，不良貸款率1.46%，較上年末下降了0.02個百分點。

今年上半年以來，外部環境複雜多變，疫情防控等不确定性因素也在疊加。作爲唯一一家總部在上海的國(guó)有大行，交通銀行不忘初心，堅決貫徹黨中央、國(guó)務院各項決策部署，在克服上海等地疫情反彈等超預期因素的沖擊下，統籌發(fā)展和安全，在服務“國(guó)之大者”中堅定發(fā)揮著(zhe)國(guó)有金融主力軍作用。

在半年報發(fā)布當日舉行的業績發(fā)布會(huì)上，交通銀行管理層對(duì)上半年經(jīng)營情況進(jìn)行詳細解讀，并對(duì)外界關心的内容一一回應。“我們仍然堅定相信中國(guó)經(jīng)濟長(cháng)期向(xiàng)好(hǎo)。”交通銀行行長(cháng)劉珺在業績發(fā)布會(huì)上表示。

“穩中有進(jìn)，穩中提質”——這(zhè)是交通銀行上半年業績報展現的經(jīng)營狀态。報告期内，交通銀行實現淨利潤（歸屬于母公司股東）440.4億元，同比增長(cháng)4.81%；同期，該行淨經(jīng)營收入達1435.68億元，同比增長(cháng)7.1%，其中利息淨收入850.93億元，同比增長(cháng)8.42%。

在積極應對(duì)外部環境複雜多變的情況下，交通銀行業務規模實現穩步拓展，客戶存貸款餘額均較上年末有所增長(cháng)。截至今年6月末，該行資産總額達12.58萬億元，較上年末增長(cháng)7.84%；客戶貸款餘額爲7.09萬億元，較上年末增加5273.30億元，增幅8.04%;客戶存款餘額爲7.81萬億元，較上年末增加7715.86億元，增幅10.96%；零售AUM餘額達4.48萬億元，較上年末增長(cháng)5.20%。

盡管今年上半年面(miàn)臨著(zhe)疫情反複等因素，在資産質量方面(miàn)，交通銀行仍然保持“穩中向(xiàng)好(hǎo)”的态勢，不良率、逾期貸款率均較年初下降。

具體來看，報告期末，該行不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點，逾期90天以上貸款餘額占不良貸款餘額比例56%；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。

實際上，自2020年提出“資産質量攻堅戰”的策略後(hòu)，交通銀行三年來持續貫徹落實“嚴控增量、出清存量”的具體措施。從該行披露的半年報數據可窺，這(zhè)一策略當前成(chéng)效十分顯著。

今年以來，交通銀行貸款保持較快增長(cháng)，境内行人民币各項貸款較年初增幅8.69%，同比多增1143億元。“貸款增長(cháng)的主要原因是我們選擇對(duì)了方向(xiàng)，緊跟國(guó)家發(fā)展戰略，圍繞制造業、綠色信貸、科技創新、鄉村振興、重點基建、央行貨币政策工具等服務經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展的重點領域進(jìn)行投放。”該行副行長(cháng)郭莽在業績發(fā)布會(huì)上透露。

在重點行業、重點區域，交通銀行在今年上半年加快推動信貸結構的優化轉型。特别是在服務國(guó)家重大區域戰略中，更是體現國(guó)有大行的帶頭示範作用。

數據顯示，今年上半年，該行長(cháng)三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域貸款餘額較上年末增長(cháng)9.92%；貸款餘額占比53.05%，較上年末提升0.90個百分點；同時(shí)，大力支持制造業、綠色發(fā)展等重點領域，加快金融供給存量重組、增量優化和動能(néng)轉換。報告期末，該行境内行制造業貸款增長(cháng)20.48%，制造業中長(cháng)期貸款增長(cháng)38.70%；戰略性新興産業貸款增長(cháng)71.85%；綠色貸款增長(cháng)20.42%，其中清潔能(néng)源貸款增幅達29.76%。

縱觀區域布局，該行在京津冀、長(cháng)三角、粵港澳等重點區域的項目儲備相對(duì)較好(hǎo)，中西部區域也儲備了一批符合“雙碳”戰略、基礎設施相關的優質項目。

在這(zhè)背後(hòu)，是交通銀行全行上上下下對(duì)客戶需求變化的高度關注。記者了解到，該行在項目儲備方面(miàn)建立了總、分行兩(liǎng)級項目儲備庫，并定期滾動更新，在行業上更是重點瞄準制造業、普惠金融、綠色發(fā)展、科技創新、鄉村振興、基礎設施建設、能(néng)源保供和儲備、民生保障、交通物流、保障性租賃住房等十大重點領域。

此外，在零售信貸方面(miàn)，截至今年6月末，交通銀行房貸17家行市場占比較年初提升0.05個百分點，提升幅度在17家銀行中排名第二；消費貸款方面(miàn)，6月末，該行個人消費貸款（不含信用卡）當年增幅27.45%，增幅行業居前。

郭莽介紹，下一步，在住房貸款方面(miàn)，交通銀行將(jiāng)繼續堅守“房住不炒”定位，因城施策落實好(hǎo)差别化住房信貸政策，積極支持剛需和改善性住房需求，支持新市民安居置業需求，做好(hǎo)住房貸款投放安排；優化業務流程，提高業務效率。

“在非房消費貸方面(miàn)，將(jiāng)會(huì)繼續深耕國(guó)内的消費市場，努力豐富消費貸款的品類，覆蓋居民衣、食、住、行、醫全方位的消費需求，努力做專做精、做深新市民的金融服務，推動居民消費的梯次升級和消費品的更新換代。”郭莽表示。

數字化經(jīng)濟時(shí)代中，傳統商業銀行的競争環境也随之進(jìn)行了新升級，以往單一産品服務或交易的比拼已經(jīng)逐步演變成(chéng)了場景和生态的競争。基于此，交通銀行也在場景金融與開(kāi)放銀行的建設中發(fā)力，緻力于解決傳統營銷方式獲客成(chéng)本高、效率低、粘性弱的問題，而這(zhè)也正是數字化新交行建設的重要内容。

報告期内，交通銀行的金融科技投入已達28.05億元，同比增長(cháng)14.5%。從方針策略看，“引進(jìn)來”與“走出去”正引領著(zhe)該行的數字化賦能(néng)。在“引進(jìn)來”方面(miàn)，該行形成(chéng)了“一體、兩(liǎng)翼、多點支撐”的場景建設思路及架構。經(jīng)過(guò)持續地投入和建設，個人手機銀行已上線6大類160餘項非金融場景，服務涵蓋生活繳費、政務民生、出行服務、健康醫療、餐飲娛樂、住房安居等各個方面(miàn)。

例如，該行信用卡“買單吧”圍繞餐飲美食、便民服務等領域拓展場景生态，目前，該項服務已接入交通銀行信用卡特惠商戶的月交易近千萬筆。截至6月末，“買單吧”APP累計綁卡用戶同比增長(cháng)7.6%，月度活躍用戶同比增長(cháng)9.0%。

在“走出去”方面(miàn)，該行著(zhe)力聚焦四大類重點場景的生态建設，加快特定消費場景下消費貸産品與業務模式創新，圍繞醫療、交通、教育、政務四類民生服務場景進(jìn)行緊密對(duì)接，推出一體化金融服務方案。

在“引進(jìn)來”與“走出去”的同時(shí)，交通銀行還(hái)特别重視持續開(kāi)放金融服務的輸出能(néng)力。報告期末，交通銀行開(kāi)放銀行累計上線的接口1673個，較上年末增長(cháng)了35.14%；開(kāi)放銀行場景新獲客數爲30.48萬戶，同比提升近80%。

生态場景的建設與拓寬離不開(kāi)綜合金融服務的協同。爲此，交通銀行充分整合公司、零售、同業各闆塊的金融服務，聯動G-B-C三端，通過(guò)開(kāi)放銀行集成(chéng)交行賬戶服務、支付結算、融資信貸等金融服務能(néng)力，以點帶面(miàn)觸達生态場景内的企業和個人客戶。

“我們將(jiāng)繼續在重塑流程、優化機制、創新制度，建立健全數字驅動的業務經(jīng)營模式方面(miàn)，進(jìn)一步發(fā)揮交行優勢。”交通銀行行長(cháng)劉珺在發(fā)布會(huì)上表示，爲加速數字化新交行的建設，該行也希望在交通、消費、教育、政務等四大領域推動場景建設和生态建設，構建場景類獲客的閉環産品與營銷能(néng)力。

作爲實體經(jīng)濟之基、民生就(jiù)業之本，銀行業無論如何轉型升級，都(dōu)不能(néng)脫離中小微企業這(zhè)個最廣泛的群體。近年來，在政策強化小微融資扶持的大背景下，傳統銀行業普惠金融服務取得顯著進(jìn)展。

落實金融普惠的積極成(chéng)果在交通銀行的半年報中有著(zhe)鮮明體現，該行上半年普惠小微貸款實現了較快增長(cháng)。截至6月末，該行普惠小微“兩(liǎng)增”口徑貸款餘額較年初淨增650.74億元，增幅接近20%，大大快于全行平均貸款增速；客戶數24.58萬戶，較年初增加3.36萬戶，增幅達到了15.84%。

得益于借助金融科技和大數據支撐，交通銀行推廣了“線上産品+場景定制”模式，提升批量化、場景化、智能(néng)化、線上化運營能(néng)力。今年以來，小微線上貸款餘額淨增和客戶數淨增貢獻占比分别達到58%和70%。

具體來看，今年上半年，該行共實施普惠及鄉村振興場景定制産品107個，截至6月末已上線72個。其中，對(duì)産業鏈小微企業，打造了“乳品鏈”“白酒鏈”“飼料鏈”等項目；對(duì)科創小微企業，在蘇州、深圳等多地推出“普惠e貸”科創場景定制項目；對(duì)新型農業經(jīng)營主體推出“菌菇貸”“農戶貸”等普惠涉農特色産品；對(duì)特定行業小微企業，也上線“煙戶貸”“醫保貸”“家居貸”等特色項目。

“靈活采取措施支持小微客戶纾困和穩定經(jīng)營，支持客戶應對(duì)受疫情影響的臨時(shí)還(hái)款困難。”交通銀行方面(miàn)表示，對(duì)受疫情影響嚴重行業和地區的小微企業，推動實行更優惠的利率，通過(guò)這(zhè)些措施對(duì)穩定企業信心和預期起(qǐ)到積極作用。

普惠金融迎來大發(fā)展離不開(kāi)的還(hái)有銀行業數字化轉型這(zhè)一現實趨勢。而今，銀行服務小微不僅需要内部構建敏捷組織，更需要借助科技支撐，實現批量獲客、精準風控。交通銀行方面(miàn)表示，將(jiāng)通過(guò)标準化産品不斷擴大小微客群服務面(miàn)，結合場景定制來滿足不同群體小微企業個性化金融需求。

（CIS）