新一年度國(guó)内系統重要性銀行名單出爐，19家銀行分組結果隻有微小變化。

9月9日，人民銀行、銀保監會(huì)發(fā)布2022年度我國(guó)系統重要性銀行名單。爲加強宏觀審慎管理，強化系統重要性銀行監管，根據《系統重要性銀行評估辦法》（下稱《評估辦法》），近期央行、銀保監會(huì)開(kāi)展了2022年度我國(guó)系統重要性銀行評估，認定19家國(guó)内系統重要性銀行，其中國(guó)有商業銀行6家，股份制商業銀行9家，城市商業銀行4家。

按系統重要性得分從低到高分爲五組：

第一組9家，包括中國(guó)民生銀行、中國(guó)光大銀行、平安銀行、華夏銀行、甯波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；

第二組3家，包括中信銀行、中國(guó)郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行；

第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業銀行；

第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設銀行、中國(guó)農業銀行；

第五組暫無銀行進(jìn)入。

對(duì)比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調：一方面(miàn)，民生銀行分組下調，從第二組調整至第一組；二是部分銀行在同一組内排名先後(hòu)順序有調整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，甯波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。

根據《評估辦法》，名單的調整由多項指标打分而得，評估的一級指标包括“規模”、“關聯度”、“可替代性”和“複雜性”，指标權重均爲25%，每個一級指标下設若幹二級指标，得分達到一定分值的銀行被(bèi)納入系統重要性銀行名單。

監管部門表示，下一步，人民銀行、銀保監會(huì)將(jiāng)按照《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》的要求，持續做好(hǎo)系統重要性銀行附加監管工作，增強宏觀審慎管理與微觀審慎監管合力，促進(jìn)系統重要性銀行穩健經(jīng)營和健康發(fā)展。

防範“大而不能(néng)倒”

國(guó)際金融危機以來，強化對(duì)系統重要性金融機構的監管、防範“大而不能(néng)倒”問題成(chéng)爲全球範圍内金融監管改革的重要内容。因此，危機後(hòu)有關國(guó)際組織和主要經(jīng)濟體已就(jiù)系統重要性金融機構監管建立了相關制度安排，

在巴塞爾銀行監管委員會(huì)成(chéng)員國(guó)中，目前絕大部分國(guó)家已經(jīng)建立了本國(guó)的系統重要性金融機構名單和監管辦法，我國(guó)在這(zhè)方面(miàn)的探索進(jìn)度相對(duì)較慢。不過(guò)，工商銀行、農業銀行、中國(guó)銀行、建設銀行等4家銀行早已入選全球系統重要性銀行（G-SIBs）名單。

2020年12月，人民銀行、銀保監會(huì)聯合發(fā)布《評估辦法》，明确了我國(guó)系統重要性銀行認定的基本規則。

人民銀行、銀保監會(huì)有關部門負責人曾在答記者問時(shí)指出，系統重要性銀行規模大，業務複雜性高，與其他金融機構關聯性強，在金融體系中提供關鍵服務，其穩健經(jīng)營關系到金融體系的整體穩定。當前，我國(guó)銀行體系運行總體穩健，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。從夯實我國(guó)銀行體系健康發(fā)展基礎的角度，需進(jìn)一步完善系統重要性銀行監管的基礎性政策框架，要求系統重要性銀行在落實各項微觀審慎監管要求的基礎上，滿足更高的監管标準，提高其抗風險能(néng)力。

一旦被(bèi)納入系統重要性金融機構，則意味著(zhe)身上的“擔子”將(jiāng)更重。這(zhè)主要體現在將(jiāng)會(huì)有額外的、更爲嚴格的特别監管要求，以避免日常經(jīng)營中盲目擴張；同時(shí)，爲以防萬一，還(hái)要制定特别處置機制，确保系統重要性金融機構經(jīng)營失敗時(shí)，能(néng)夠得到安全、快速、有效處置，保障關鍵業務和服務不中斷，防範“大而不能(néng)倒”的問題。

規模指标對(duì)系統重要性銀行得分影響較大

按照《評估辦法》，參評銀行于每年6月底前填寫并提交上一年會(huì)計年度數據。銀保監會(huì)在完成(chéng)數據收集後(hòu)，計算參評銀行系統重要性得分。得分達到100分的銀行被(bèi)納入系統重要性銀行初始名單，最後(hòu)交由金融委審議确定終極名單。按系統重要性得分進(jìn)行分組，實行差異化監管。

國(guó)際上對(duì)于評估系統重要性銀行的方法已較爲成(chéng)熟，對(duì)我國(guó)來說(shuō)有現成(chéng)的經(jīng)驗可以借鑒。《評估辦法》明确了我國(guó)系統重要性銀行的評估方法、評估範圍、評估流程和工作分工，從規模、關聯度、可替代性和複雜性四個維度确立了我國(guó)系統重要性銀行的評估指标體系。

“由于國(guó)内銀行業務的複雜性和差異化整體不高，因此按照《評估辦法》的打分标準，對(duì)銀行打分影響最大的，基本還(hái)是規模這(zhè)一指标。”中國(guó)銀行研究院高級研究員熊啓躍曾對(duì)證券時(shí)報·券商中國(guó)記者表示。

熊啓躍此前還(hái)表示，納入D-SIBs名單後(hòu)，對(duì)銀行最直接的影響是來自于資本。因監管對(duì)D-SIBs有附加資本要求，而附加資本要求要以核心一級資本來滿足，核心一級資本的補充主要靠銀行自身利潤留存的内源性渠道(dào)，這(zhè)就(jiù)要求銀行要提升盈利能(néng)力。此外，從國(guó)際實踐看，也有海外銀行爲了緩解自身的附加資本達标壓力，通過(guò)“自降評分”的方式降低監管成(chéng)本，這(zhè)主要依靠業務結構的調整。

按照《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》，系統重要性銀行分爲五組，分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠杆率爲附加資本的50%，分别爲0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

民生銀行上半年營收淨利“雙降”

對(duì)比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調：一方面(miàn)，民生銀行分組下調，從第二組調整至第一組；二是部分銀行在同一組内排名先後(hòu)順序有調整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，甯波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。

近日，民生銀行發(fā)布2022年半年度報告。報告期内，該行實現營業收入741.99億元，同比下降135.76億元，降幅15.47%；歸屬于股東的淨利潤246.38億元，同比下降19.18億元，降幅7.22%。

民生銀行的資本補充同樣(yàng)承壓。截至報告期末，民生銀行核心一級資本充足率爲8.8%，比上年末下降0.24個百分點，較監管提出的8%最低要求僅高0.8個百分點。

民生銀行半年報顯示，随著(zhe)系統重要性銀行附加監管規定正式實施以及巴塞爾III資本監管規制改革持續推進(jìn)，本行將(jiāng)深化資本節約理念，嚴控資本消耗，優化資本占用結構，提升資本使用效率。同時(shí)持續完善資本補充機制，積極拓寬融資渠道(dào)，适時(shí)适量補充資本，提升全行資本充足水平和風險抵禦能(néng)力。

責編：王璐璐

校對(duì)：趙燕