來了！數字人民币在資本市場的應用迎來了新進(jìn)展。

5月19日，中國(guó)銀河證券（下稱“銀河證券”）聯合中國(guó)工商銀行（下稱“工商銀行”）召開(kāi)發(fā)布會(huì)，正式官宣雙方申報的金融科技創新試點項目“證券市場數字人民币應用場景創新”獲中國(guó)證監會(huì)批準上線。這(zhè)标志著(zhe)，銀河證券成(chéng)爲證券行業首家實現數字人民币投資場外理财産品的券商。

銀河證券黨委副書記、總裁王晟透露，“目前公司正在積極參與新一期資本市場金融科技創新試點，持續豐富數字人民币的應用場景，逐步構建完善的數字人民币資本市場應用生态是其中的一個重點方向(xiàng)。”

數字人民币應用場景再擴容

近年來，随著(zhe)試點的深入推進(jìn)，數字人民币已呈現帶動支付生态演變的趨勢，不僅明顯優化了記賬單位功能(néng)與支付功能(néng)，更大幅提升支付結算效率。

工商銀行數字貨币公司籌備組組長(cháng)高軍介紹，數字人民币試點範圍目前已覆蓋17個省份，錢包用戶數量、交易筆數金額、支持受理的商戶門店數量保持高速增長(cháng)，各行業場景應用不斷湧現，數字人民币被(bèi)越來越多的市場主體和普通民衆所熟知和使用。

“此次工商銀行與銀河證券聯手，順應國(guó)家戰略要求，以客戶爲中心，深挖需求痛點，創新銀證合作新思路，在業界率先推出數字人民币證券領域應用場景，進(jìn)一步強化了客戶資金安全保障，提高了證券資金結算效率，極大提升了客戶投資體驗。”高軍進(jìn)一步表示。

據了解，該試點項目利用數字人民币支付即結算、可加載智能(néng)合約、可追蹤、不可非法僞造複制的技術優勢，創新設計出“三方存管體系下數字人民币購買場外理财産品”的應用場景。

銀河證券黨委委員、副總裁羅黎明在發(fā)布會(huì)上表示，“随著(zhe)注冊制的全面(miàn)推行，資本市場迎來了新的發(fā)展階段。當前，我國(guó)個人股票投資者已達到2億，基金投資者達到了7億。據中金公司測算，到2021年底，我國(guó)居民可投金融資産已經(jīng)達到了229萬億元，到2030年將(jiāng)達到486萬億元。在這(zhè)樣(yàng)一個巨大的财富管理市場，需要更專業和更貼身的财富管理服務，讓财富成(chéng)就(jiù)投資者的美好(hǎo)生活。”

“金融科技正在深刻改變著(zhe)财富管理業務，我們通過(guò)大數據、雲計算、5G等科技手段能(néng)爲投資者提供更專業的、數字化的、個性化的24小時(shí)陪伴财富管理服務。”羅黎明說(shuō)。

中金公司表示，2023年以來，數字人民币在交易規模、覆蓋領域及應用場景等方面(miàn)實現快速發(fā)展。預計數字人民币未來三年或將(jiāng)步入快速發(fā)展期，有望賦能(néng)更多數字經(jīng)濟細分領域。

數字人民币可投資場外理财

2021年11月，中國(guó)證券監督管理委員會(huì)北京監管局、北京市地方金融監督管理局公布首批拟納入資本市場金融科技創新試點的16個項目名單，銀河證券聯合工商銀行申報的試點項目是其中唯一涉及數字人民币資本市場應用的項目，也是行業首家。

在此次試點項目中，銀河證券創新性設計了三個應用場景，分别是“數字人民币購買付費金融服務”“三方存管體系下數字人民币投購買外理财産品”“數字理财錢包體系下數字人民币購買場外理财産品”。

目前，“數字人民币購買付費金融服務”作爲證券行業首個數字人民币應用場景，已成(chéng)功在銀河證券上線。

對(duì)投資者而言，數字人民币在投資領域有何優勢？羅黎明在發(fā)布會(huì)上介紹，一是7*24小時(shí)下單，随時(shí)滿足投資需求；二是利用數字人民币“支付即結算”的特征，提高資金流轉效率，贖回提現提前一天；三是數字人民币“可加載智能(néng)合約”、“可追蹤”、“不可非法僞造複制”，切實保障投資者資金安全。該功能(néng)目前已正式上線，符合條件的用戶可以綁定數字人民币錢包，在投資公募基金等場外理财産品時(shí)使用數字人民币支付。

據了解，該服務的前期體驗場景主要應用于投資場外理财産品。一方面(miàn)，客戶可通過(guò)綁定數字人民币錢包并完成(chéng)下單支付。不僅資金安全可靠，更可實現7*24小時(shí)下單，随時(shí)滿足投資需求響應。

另一方面(miàn)，數字人民币能(néng)有效提升支付結算效率。贖回後(hòu)資金也將(jiāng)提前一天可提現，能(néng)夠有效提升客戶投資體驗及資金流轉效率。“随著(zhe)後(hòu)續服務的優化升級，産品贖回的時(shí)間有望進(jìn)一步縮短，客戶可以實現對(duì)于資金的靈活調配。”該項目負責人表示。

“利用數字人民币的特性，將(jiāng)數字人民币用于證券公司客戶支付和交易業務中，可以滿足支付和交易中的資金流轉安全、可控、可追溯等要求，并确保支付和交易訂單的時(shí)效性和不可抵賴性。”羅黎明介紹，“此次推出數字人民币應用新場景，一方面(miàn)要提升銀河已有用戶的資金效率和使用體驗，另一方面(miàn)也希望能(néng)夠吸引年輕投資者，特别是對(duì)數币感興趣的投資者，來銀河體驗證券行業的最新功能(néng)和服務。”

券業數字化轉型又下一城

當前，證券行業數字化轉型正加速推進(jìn)，金融科技在證券行業得到廣泛應用，線上化、數字化和智能(néng)化正成(chéng)爲券商的核心競争力。

機構認爲，應用先進(jìn)金融科技及全新數字化理念對(duì)證券公司業務及管理模式進(jìn)行轉型叠代，打造并完善金融科技全鏈條生态系統，實現金融科技與業務發(fā)展深度融合共創，將(jiāng)成(chéng)爲證券公司創新服務方式、提升綜合金融服務能(néng)力的有效途徑。

據悉，此次銀河證券聯合工商銀行開(kāi)展數字人民币在證券行業應用的試點工作，初衷是爲了保障客戶資金安全、防範洗錢等違法交易行爲、降低交易成(chéng)本、提升金融運行效率，以期爲投資者提供更便捷、安全、高效、智能(néng)的服務體驗。

王晟表示，本著(zhe)服務國(guó)家戰略的根本目标，銀河證券結合數字人民币的特征，設計了數字人民币證券行業應用場景，這(zhè)些應用場景都(dōu)是數字人民币在資本市場應用的首次嘗試，具有很好(hǎo)的行業示範效應和較高的推廣價值。

展望未來，王晟表示，作爲國(guó)有金融機構，銀河證券堅持“金融報國(guó)”的初心使命，踐行服務國(guó)家戰略的主體責任，依托“平台化、數字化”的金融科技發(fā)展思路，通過(guò)金融科技創新與業務創新的深度融合高質量發(fā)展，爲資本市場金融科技創新持續貢獻力量。

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