2月22日，上海證券報記者注意到，吉林、廣西等地銀行近日密集發(fā)布存款利率調整公告，對(duì)1年期、2年期和5年期的存款利率進(jìn)行下調，下調幅度爲10個基點至60個基點不等。

去年12月末，國(guó)有大行、股份制銀行相繼下調了定期存款挂牌利率。中國(guó)郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向(xiàng)記者表示，近期中小銀行下調，主要就(jiù)是跟随下調。目前銀行業淨息差處于低位，5年期LPR下調後(hòu)銀行淨息差面(miàn)臨進(jìn)一步下降壓力，中小銀行密集下調存款利率也是爲了穩定淨息差，以提升支持實體經(jīng)濟的可持續性。

多家區域性銀行下調存款利率

近日，多家銀行大幅下調存款利率，覆蓋活期存款、定期存款、大額存單等多種(zhǒng)存款産品，下調幅度高達60個基點。

榆樹農村商業銀行表示，根據利率市場化需求，該行決定從2024年2月22日零時(shí)起(qǐ)，統一調整活期存款、3年及5年期整存整取定期存款利率執行上限，活期存款利率下調至0.2%；3年及5年期利率下調至2.7%。

柳州銀行公告顯示，該行于2月21日對(duì)部分存款産品執行利率進(jìn)行調整，其中1年期定存利率從2.25%下調至2.15%，3年期定存利率從3.4%下調至3.2%，5年期定存利率從3.8%下調至3.2%。

這(zhè)些銀行調整存款利率，主要是跟進(jìn)全國(guó)性銀行的下調。2023年12月末，國(guó)有大行集中調降存款挂牌利率，其中1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下調10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。

融360研究員劉銀平向(xiàng)記者分析稱，2023年12月末國(guó)有銀行、股份制銀行已經(jīng)集體下調定期存款利率，由于彼時(shí)銀行面(miàn)臨年終考核，且今年1月份爲攬儲旺季，很多中小銀行并未跟進(jìn)下調存款利率。2月份LPR下調之後(hòu)，銀行息差壓力加大，存款利率下調勢在必行。

針對(duì)中小銀行“下調存款利率後(hòu)，低息攬儲難度加大”難題，浙江大學(xué)國(guó)際聯合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林給出四個建議：中小銀行可以考慮在銀行間市場吸收資金；可以考慮通過(guò)并購重組背靠大銀行；通過(guò)線上渠道(dào)獲取更多資金渠道(dào)；和其他金融機構合作，通過(guò)創新方式打造金融創新産品。

有利于緩解息差收窄壓力

業内人士向(xiàng)記者分析稱，5年期以上LPR利率大幅下降，銀行長(cháng)期貸款利率會(huì)随之下調，對(duì)淨息差構成(chéng)一定壓力。

中小銀行密集下調存款利率，一方面(miàn)是對(duì)前期國(guó)有銀行及股份制銀行存款利率下調的跟調；另一方面(miàn)是結合自身息差及市場利率情況做出的調整，下調存款利率有助于降低負債成(chéng)本。

廣發(fā)證券最新發(fā)布的研報認爲，對(duì)于銀行而言，本次LPR下調將(jiāng)對(duì)2024年、2025年資産收益率産生一定影響，會(huì)抵消一部分去年12月下旬存款挂牌利率調降帶來的負債成(chéng)本率改善空間。

截至2023年末，商業銀行淨息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%。國(guó)家金融監督管理總局發(fā)布《2023年商業銀行主要監管指标情況表（季度）》顯示，截至2023年末，商業銀行重要指标淨息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關口。

監管數據顯示，2022年年末商業銀行淨息差爲1.9%，淨息差從去年第一季度開(kāi)始下滑，2023年四個季度淨息差分别是1.74%、1.74%、1.73%和1.69%，已突破了《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中自律機制合意淨息差1.8%的臨界值。

展望未來，國(guó)信證券分析師董德志預計，本次降息可能(néng)“預支”銀行息差空間，剛性息差約束下，上半年存款利率仍有補充調降的可能(néng)；考慮到2023年通脹走弱帶來實際利率快速反彈等因素，年内LPR仍有10個基點及以上調降空間。